案情概况

小美与小刚系同学关系。2024 年暑期，二人协商结伴自驾游，因小美无驾驶执照，全程由小刚驾驶车辆。

然而，意外突然降临。当车辆行驶至高速路段时，因雨天路滑，车辆与公路中央护栏发生猛烈碰撞，随即失控旋转，最终停于应急车道内。

事故造成车辆受损、小美受伤。经交警部门认定，小刚负事故全部责任，小美无责。

小美受伤后被即刻送往医院救治，共住院 23 天。经诊断为，腰椎 L2、L4 骨折、腰骶棘突骨折、左侧第7肋骨骨折，并行经后路切开复位内固定术＋腰椎人工骨植骨术。

经查，事故车辆系小美在租车平台下单租赁，登记在 A 商务服务有限公司名下，并已在保险公司投保了车上人员责任险及 "如意行" 驾乘综合保险，本次事故发生在保险期间内。

事故发生后，小刚仅垫付医疗费 3.5 万元，此后便不再过问。双方曾签订《交通事故伤者垫付协议》（以下简称《垫付协议》），约定由小刚先行垫付医疗费、待保险公司赔付后再行结算。

但在后续协商理赔时，小刚却以《垫付协议》为由，主张小美只能向保险公司索赔、超出保险报销的部分应由小美自行承担；保险公司亦以车辆系租赁使用、改变了车辆使用性质为由，主张只能按50%比例赔付。

双方对赔偿事宜争执不下，为妥善解决争议，小美委托霖澳律师事务所郑娟律师全权处理。

律师介入

郑娟律师接受委托后，围绕本案的核心争议及程序障碍逐项展开代理工作：

1. 指导伤残鉴定，固定赔偿依据。

接手案件后，郑律师指导小美在伤情稳定后申请伤残鉴定。经司法鉴定机构评定，小美构成九级伤残，为后续残疾赔偿金、精神损害抚慰金等损失计算固定了关键依据。

2. 破解“垫付协议”陷阱，明确协议性质。

小刚以《垫付协议》为由，主张小美只能在保险公司报销，超出部分应由小美自行承担，试图以此免除自身的侵权赔偿责任。

对此，郑律师指出：小美当时急需手术费用，签订《垫付协议》的真实意思仅是由小刚先行垫付医疗费；依据《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第67条，该协议系为救治和后续协商所作妥协，不能扩大解释为小美放弃本案全部赔偿权利。

3. 查明共同出游事实，精准界定“好意同乘”责任比例。

针对小刚主张本案构成“好意同乘”、应减轻其责任，郑律师通过调取聊天记录证明双方系共同协商出游，且出发前小刚曾多次询问小美攻略。

事故发生时天气不佳，小刚驾驶车辆速度快、操作失误，是导致事故的全部原因。

依据《民法典》规定，非营运机动车发生交通事故造成无偿搭乘人损害，属于该机动车一方责任的，应当减轻其赔偿责任，但机动车使用人有故意或者重大过失的除外。

郑律师结合事故认定书认定的全责结论及事发当天的恶劣天气，反驳小刚关于其不存在重大过失、应大幅减轻责任的主张。

4. 应对保险拒赔抗辩，成功主张按全额基数赔付。

保险公司以“租车改变车辆使用性质”为由，主张按非营运与营业性质保费比例（50%）折算赔付。

郑律师敏锐抓住保险合同漏洞，指出保险公司承保时明知车辆登记在租车公司名下，且保单特别约定已确认驾驶人员及乘客具有不特定性，这说明保险公司对车辆租赁使用中的常态风险是明知的，且其未举证证明因使用性质不同收取了不同保费。

5. 灵活应对程序要求，妥善处理意外险合并诉求及垫付款扣除问题。

因协商理赔未果，案件依法进入诉讼程序。案件进入诉讼程序后，法院要求将意外险一并处理。面对这一程序变化，郑律师指导小美按意外险评残标准重新鉴定，并配合法院办理重新立案手续。

同时，针对小刚垫付的3.5万元，郑娟律师成功抗辩称该款项不属于保险合同约定的“第三方已获得补偿”情形。法院最终确认保险公司不得在赔付金额中扣除该3.5万元，切实保障了小美的受偿权益。

案件结果

法院采纳郑娟律师意见，认定《垫付协议》系治疗费权宜安排，不构成小美放弃索赔；保险公司“改变使用性质”拒赔不成立，应全额赔付。

另外，本案虽属好意同乘，但小刚在恶劣天气下未尽安全注意义务且有过错，酌定其承担80%赔偿责任，维护了小美权益。

法院支持了小美的大部分诉讼请求，依法判决：保险公司赔偿小美共计7万余元；小刚承担80%的赔偿责任，扣除已垫付的3.5万元后，还需赔偿小美10万余元。

判决生效后，因小刚未按期履行，案件进入强制执行程序。经数月执行，法院成功将10万余元执行款划扣至法院账户，并转付小美。至此，该案权利义务彻底结清，案件圆满办结。

办案心得

郑娟律师：办理交通事故案件，既要有法律技术，也要体谅伤者处境。法律技术在于精准拆解争议：垫付协议是权宜还是弃权、好意同乘是减轻还是免除、保险拒赔能否成立、垫付款能否扣减，都要回到合同、背景、举证和法律中辨析。体谅则在于理解伤者急需手术费、异地奔波、怕签协议失权、怕判了拿不到钱的无助。律师要在关键节点守住权利，用足证据、走实程序，让判决真正变成赔偿款。本案从一审到执行到位、彻底结清，正是法律技术与耐心体谅的共同结果。

办案律师

擅长领域：交通事故

所获荣誉：2022年度团队贡献奖、2023年度团队贡献奖、2023年度交通医疗大类十佳案例、2024年度卓越贡献奖、2024年度交通事故品类十佳案例、2025年度律所建设奖、2025年度交通事故品类十佳案例

评价：郑律师，5年大学法医学专业，拥有3年法医临床、法医病理工作经验。具有5年法律工作经验，她工作尽职尽责，全心全意为当事人服务，处理交通事故案件时，不管案子多复杂、多难，她都会耐心去做，也正因她不怕苦、不怕累，让她积累了丰富的办案经验，工作之余她还会不断学习，只为在当事人咨询法律意见时，能给出充分的回答，为此收获众多当事人的一致好评。

文中人名皆为化名