案情回顾

甲因个人征信不佳，一直无法从正规渠道获得贷款。2023年5月，急于用钱的他通过网络联系上了一家所谓的“民营金融贷款公司”。

对方说得天花乱坠，说能帮他包装账户，提高放款成功率。为了能贷到款，甲咬咬牙，按对方的要求注册了一家电商公司。

随后，一男子以“验证征信”为由，让甲提供银行卡号、密码及身份证。甲对此感到疑惑，哪有贷款还要密码的？但为了顺利办理贷款，他还是照做了。

没过多久，对方往他卡里打了2万块钱，说是“验资款”。结果钱一进账，卡立马被冻结了。对方又让他把2万现金取出来交还。

然而，甲怎么也没有想到，贷款竟是犯罪分子的圈套，自己已然成为了“帮信罪”的嫌疑人。

2024年1月12日，甲被公安机关刑事拘留。此时他才惊恐地发现，自己的银行卡被用于接收和转移大量犯罪所得，涉案金额巨大，累计高达115万余元。

如果罪名成立，他将背负终身的刑事案底，不仅自己前途尽毁，更会直接影响两名未成年子女的未来政审。

甲的家属得知消息后，炸开了锅，当即找到了霖澳（天府）律师事务所的杨杰律师。杨律师接手案件后，第一时间前往看守所会见了甲，详细核实了当时办理贷款的每一个细节。

杨律师发现案件存在两大难点:其一、甲已被逮捕，想申请取保候审，难度极大；其二，甲客观上存在出借了银行卡的行为，易被认定具有犯罪故意。

面对棘手的案情，杨杰律师没有退缩，他敏锐地抓住了“甲是贷款诈骗受害者”这一核心事实。甲出借银行卡的初衷是为了“获取贷款”，而非为了帮助犯罪分子转移赃款。

杨律师迅速固定了相关证据，证明甲缺乏“帮信罪”所要求的主观明知和犯罪故意。

在检察院已经作出逮捕决定的不利局面下，杨杰律师立即向检察院提交了《羁押必要性审查申请书》。在法律意见书中，杨律师重点阐述了以下几点：

1、甲系初犯、偶犯，无犯罪前科；

2、甲家庭情况特殊，是家庭主要劳动力，需抚养两名未成年子女；

3、甲社会危险性低，且已主动退赔并取得被害人谅解；

4、全案事实不清、证据不足，不符合帮信罪的构成要件。

检察院采纳了杨律师的意见，变更强制措施为取保候审。

随后，经过长达两年多的侦查与审查，2026年4月29日，公安机关最终认定：甲的行为虽有违法之处，但尚不构成刑事犯罪。

最终，公安机关仅对甲先生作出了行政处罚决定，并未追究其刑事责任。

这意味着，甲没有留下任何刑事案底。他可以正常回归家庭与工作，孩子们的未来也不会因此受到牵连。