案情概况

小美是一名普通员工，其好友阿珍在中东某国境内酒店工作，日常会产生外币与人民币的兑换需求。

2026年6月2日，阿珍以个人银行卡被风控，需要将境外工作所得的外币兑换为人民币，赚取正常外汇差价为由，向小美提出借取银行卡请求。为打消小美的顾虑，阿珍特意强调已有其他共同好友协助完成过同类转账。

小美基于朋友间的信任，同意出借本人银行卡。然而6月3日，公安机关告知小美其银行卡内流转的资金系诈骗犯罪赃款。得知真相的她，第一时间主动前往公安机关报案，并如实陈述了全部经过。

经查，涉案资金合计7.9万元，其中2万元已完成转账，剩余5.9万元因公安机关及时冻结未转出。尽管如此，小美仍因涉嫌帮信罪被警方刑事拘留。

家属得知情况后心急如焚，紧急委托霖澳律师事务所的田力律师担任小美辩护人。

田律师接受委托后，第一时间前往看守所会见小美，并仔细研究了案情。他发现，此案并非简单的“帮信”案件，小美的行为可能并不构成犯罪。

首先，主观上不具备“明知”的故意。帮信罪的核心构成要件是行为人“明知”他人利用信息网络实施犯罪而提供帮助。本案小美作为一名普通务工人员，社会认知和知识储备有限，她出借银行卡的唯一动机是帮助朋友完成私下换汇。

根据《外汇管理条例》，私下买卖外汇属于行政违法行为，而非典型的刑事犯罪。小美的认知仅停留在“帮助朋友代收外汇兑换款项”的层面，她不具备识别该笔资金背后嵌套着电信网络诈骗的专业能力与判断义务。

其次，客观上未达到刑事追诉标准。根据相关司法解释，帮信罪的入罪门槛之一是支付结算金额达到二十万元以上。而本案涉案资金总计仅79000元，实际完成转账的更是只有20000元，远低于刑事立案标准。且大部分资金被及时冻结，未造成赃款进一步扩散，未给受害人造成额外损失。

此外，小美系初犯、偶犯，无任何违法犯罪前科，人身危险性小；她全程无偿帮忙，未获任何利益；在得知真相后主动报案，具有坦白情节。

基于以上分析，田力律师迅速向公安机关提交了《取保候审申请书》，并详细阐述了小美不构成犯罪或情节显著轻微的理由。

田力律师强调，小美的行为不符合帮信罪的主观构成要件，客观涉案金额也未达到“情节严重”的入罪门槛。

即便构成犯罪，其情节也显著轻微，社会危害性不大。对其采取取保候审，不致发生社会危险，也符合“打击为辅，教育为主，宽严相济”的刑事政策。

最终，公安机关采纳了田律师的意见，决定对小美变更强制措施为取保候审。从委托到成功取保，全程仅用了7天时间。

而后，公安机关仅对小美的违规行为作出了行政处罚，案件就此画上句号，小美重获自由。

办案心得

田力律师：本案的成功办理，不仅体现了律师专业的办案能力和对当事人高度负责的态度，也为类似案件的处理提供了有益参考。最后，本案也给大家敲响警钟，在日常生活中，务必提高警惕，切勿因碍于情面或贪图小利，将自己的银行卡、电话卡等出租、出借、出售给他人。这些行为极有可能被不法分子利用，成为信息网络犯罪的“帮凶”，最终让自己身陷囹圄，追悔莫及。

办案律师

田力

霖澳律师事务所

高级合伙人、知识产权部部长、刑事部主办律师

擅长领域：刑事辩护、知识产权纠纷、合同纠纷

所获荣誉：2022年度先进个人、2023年度律所新锐、2024年度优秀律师奖、2024年度刑事案件品类十佳案例、2024年度合同纠纷品类十佳案例、2025年度卓越贡献奖、2025年度刑事案件品类十佳案例、2025年度医疗财产大类十佳案例

同行评价：田力律师自执业来，一直以“用心、尽心、细心”为当事人维护合法权益为宗旨，专业专注办案，目前就刑事辩护领域已参与办理多起当事人取保候审或不起诉案例，另外，田律师在知识产权纠纷及合同纠纷领域，也有着丰富的办案经验，纵然是复杂疑难案件，他也会凭借过硬的专业能力为当事人成功维权，田律师专业、勤勉、高效、真诚的服务，得到了当事人的高度信任和赞誉。

文中人名皆为化名